在订单激增的情况下，银行增加授信帮助企业采购了充足的进口原料，抢抓市场机遇；原材料一天一价，为锁定原材料成本，公司紧急联系供应商购买原材料，但供应商仅同意为公司提供3天时间交付货款，公司仍有货款缺口4000万元，银行及时融资节约企业成本近千万元......这是在危急时刻，金融赋能制造业的鲜活故事。
金融是实体经济的血脉，制造业与金融业相互成就、共生共荣。中国人民银行日前发布7月金融统计数据，数据显示，前7个月，人民币贷款增加16.08万亿元，同比多增1.67万亿元；社会融资规模增量累计为22.08万亿元，比上年同期多2069亿元，金融对实体经济支持力度正进一步增强。此前，中共中央政治局召开会议强调，加大宏观政策调控力度，着力扩大内需、提振信心。8月15日，MLF降息释放了积极的政策信号，将继续降低实体经济融资成本。
不管是王传福的落泪还是雷军的梦想，制造业的不易都再次引发“共情”。那么制造业企业如何运用好金融工具，助力企业快速壮大，当前在融资方面还存在哪些问题，如何破解，连日来，风口财经记者进行了调查。
订单激增，授信增5000万元抢抓市场机遇
“我们一直在争创世界一流海洋生物医药跨国集团，在壮大主业、升级专业的路上离不开金融助力。”青岛聚大洋藻业集团副董事长 吴洋 颇有感触，2020到2022年，企业授信总额从2.6亿元增长到3.6亿元，营业收入稳步增长从14.6亿元达到16.4亿元。
青岛聚大洋藻业集团有限公司成立于2000年，是一家全产业链海洋生物医药企业，企业主要以海藻综合加工为主，生产、销售海藻胶、海藻药用空心胶囊等食药级产品和海藻动植物营养素等大健康产品，是行业内首家海藻加工全产业链式企业，国家高新技术企业。
“疫情期间部分银行推出无还本续贷和针对专精特新企业的信用贷，降低了企业的融资成本和提高了工作效率。”吴洋说。
2022年，在订单激增的背景下，企业在浦发银行的授信从1亿元增加到1.5亿元，增加了5000万元，浦发银行青岛分行及时审批，帮助企业采购了充足的进口原料，抢抓市场机遇。中国农业银行等多家银行也推进企业向海洋生物医药高质量发展给予了支持。
除了直接融资，企业还进行了股权融资，吴洋介绍，青岛盛海海洋生物科技有限公司是由青岛聚大洋藻业集团有限公司与青岛海控集团金融控股有限公司于2021年3月合资成立的一家集研发、生产、国内外销售为一体的综合性医药科技企业。其中，海控集团占股比例39.52%。
“盛海公司凭借着集团母公司20多年积累的供应链优势，利用来自全球各处纯净海域的海藻资源生产海藻胶囊。”吴洋说，通过此次股权融资，极大的促进了项目的快速发展。
年产800亿粒海藻多糖药用空心胶囊项目是以羟丙甲纤维素和海藻多糖为原料，生产海藻多糖药用空心胶囊，该项目分为三期建设，共200条生产线。其中一期建设已完成，目前正在进行二期三期前期准备工作。“胶囊项目建成后，将年产800亿粒不同规格型号的海洋植物药用空心胶囊，可实现70亿产值，利税18亿元。”吴洋说，下一步继续计划融资5亿。
另一个正在发展的重点项目，药用级海藻胶项目是对初级海藻胶进行深精加工，使其由食品级上升到药品级。作为药用辅料用于医药行业生产缓释片剂、藻酸双酯钠（PSS）、医用牙模、医用绷带、降糖药物、胃药等，项目产品用途广泛，市场需求量大。药用级海藻胶项目建成后，将年产2000吨药用级海藻胶，可实现40亿产值，利税16亿元，下一步计划再融资3个亿左右。
而重点打造世界一流的海洋生物医药科技园是2021年山东省重大项目。项目分一二期建设，一期工程已经建成，计划再融资6个亿。 国内外原料基地计划再融资20亿。
银行授信6000万元，企业逆势增长
与青岛聚大洋海藻不同，亿骏电器科技有限公司只有8岁，“从2020年到2022年，很多制造业企业是最难过的三年，然而我们企业却实现了从7000万元到1.35亿元的增长。”亿骏电器科技有限公司总经理 姜国君 直言这离不开每年的银行融资，助力企业的向前发展。
这家青岛市高新技术企业成立于2015年4月22日，公司专注于注塑件、EPS结构件、新风过滤系列等产品的生产与销售，产品主要应用于家用电器、汽车零部件、注塑模具等。
2020年银行融资额1040万元 、2021年银行融资额2000万元、2022年银行融资额1260万元、2023年银行融资额1500万元，“企业与兴业银行、邮储银行、华夏银行、中国银行、中国工商银行等十余家银行达成战略合作协议。”姜国君细细数来，2020年至今总授信6000余万元，在固定资产投入、技术改造升级、研发团队建设等各方面助力企业加快发展。
与此同时，企业的营收也从2020年的7000万元到2021年1.2亿元到2023年1.35亿元。
“银行融资切实 增加了企业融资渠道，提高企业资金利用效率。”姜国君说， 以2022年为例，实现营收同比增长11%，利润486万元，同比增长21%， 海尔 、海信、 澳柯玛、 新希望等都是合作客户。
原料上涨、设备更新，银行贷款补上缺口
相对于亿骏电器科技有限公司的平顺，元鼎集团在疫情期间却遭遇了前所未有的磨难。
“2020年以来受疫情影响，元鼎集团面临前所未有的困难，一方面疫情管控导致停工停产，无法保证既定生产计划，同时在订单交货与回款周期亦充满不确定，另一方面，原材料价格受大宗产品上涨等因素影响急剧上涨，公司利润进一步缩小，多亏了政府部门的牵线搭桥和银行的支持。”青岛元鼎集团副总经理孔建新说，青岛市工业和信息化局、青岛银保监局等相关部门发挥金企沟通对接桥梁纽带作用，银行与公司签订战略合作协议，多次解决了燃眉之急。
2022年8月，青岛疫情迎来一波高峰期，停工停产接踵而至，而此时原材料价格仍不断上涨，为锁定原材料成本，公司紧急联系供应商购买原材料，但供应商仅同意为公司提供3天时间交付货款，彼时，公司仍有货款缺口4000万元，为保证复工复产后的公司能够降低经营成本，缓解后续现金流的压力，公司紧急向青岛银行市北支行申请原材料采购款4000万元，市北支行将情况上报总行，青岛银行总行为公司提供绿色通道加速业务审批及放款流程，最终仅用两天半即为公司发放采购款，为公司节约成本近千万元，有效保证了业务利润，缓解了现金流压力。
今年以来，随着疫情的趋缓，同时根据目前公司的需要，开展了厂房和设备更新改造，以便掌握市场主动，抓住市场机遇。但项目整体投入较大，为保证公司生产经营的稳定及进一步发展的需要，公司又向青岛银行市北支行申请技改资金并顺利通过审批，为公司新增5000万元技改贷款，保障了公司的稳定发展并进一步稳固了市场占有率。截至目前公司在青岛银行各项业务授信额度共计1.3亿元。
绿色转型，获得50亿元授信
有些企业眼前或许不需要资金的支持，但是从长远的转型、跃升式发展方面需要金融的借力。
“作为一家化工企业，海湾集团在环保方面面临着不小的挑战，治理压力大、亟需绿色转型。同时，海湾集团制造所用的原材料均来自对外采购，业绩受到原材料价格影响，这也使得公司的业绩波动较大。” 海湾集团相关负责人说，面临转型升级和原材料采购的双重压力，通过金企对接会，青岛工行依托工银集团“ONE ICBC”整体资源和服务能力，与青岛海湾集团有限公司签订战略合作协议，为海湾集团提供包括信贷、债券、租赁、保函、信用证等业务在内对应等值不超过50亿元的人民币授信额度，协助企业优化财务配置、业态融合，积极促进产融结合、发挥协同效应、金融助力企业“走向高端、走向深蓝、走向市场、走向现代企业”发展战略，同时有力带动了其“绿色工厂”化工产品走向国际市场。
青岛高测科技股份有限公司作为青岛第二家在科创板上市的制造业企业，以其光伏高硬脆特性材料切割装备研发享誉国内外，是我国主要从事光伏行业硅片切割装备、耗材研发生产的龙头企业之一。 “我们的初创和发展阶段获得政府产业基金以及银行的授信支持。”董事会秘书王目亚说，在政府的支持之下以及企业不断技术创新，企业上市迎来腾飞阶段。
今年通过金企对接会，中信银行青岛分行与青岛高测签订融资协议，再次融资10.85亿元。可见，企业的发展壮大，金融是最有力的推手之一。
延伸：
深度应用金融科技
克服企业信用数据较少等不足
不论是金融数据还是陆续出台的政策， 可以明显看到近年来金融业加大了对制造业的支持和服务力度，有效地支持了制造业复苏和产业链稳定。中国人民银行日前发布7月金融统计数据显示，前7个月，人民币贷款增加16.08万亿元，同比多增1.67万亿元；社会融资规模增量累计为22.08万亿元，比上年同期多2069亿元。
但金融支持服务制造业，还有改进和提升空间，仍然面临着不少困难和挑战，主要表现在：金融服务体系仍然不够完善，金融产品创新力度有待加强，加大投入与防范风险难以平衡等。风口财经记者采访中发现金融的适配性是需要解决的难题。
“进一步强化金融支持制造业，提升制造业金融服务，应创新思维方式，完善工作机制，优化资源配置，更好地支持制造业高质量发展。”招联首席研究员董希淼接受风口财经记者采访时表示，从融资方式看，坚持直接融资和间接融资“两手抓”，在发挥银行业主力军作用、加大对制造业信贷投放的同时，大力发展资本市场，提高制造业企业直接融资比例。如完善股票发行和再融资制度，优先支持制造业中小企业在科创板、北交所，创业板、新三板等上市挂牌，扩大制造业企业股权融资和债权融资规模。同时，发挥保险的风险保障功能，创新符合制造业需求的保险产品，引导更多的保险资金流向制造业。
而从服务对象看，同步支持先进制造业和传统制造业，优化资源配置，强化对先进制造业、高技术制造业、战略性新兴产业领域的金融支持，尤其是要大力支持制造业企业发展新技术、新材料、新装备、新产品方面的融资需求，提高对具有核心技术、成长性强的“专精特新”企业的服务力度。对传统制造业产业和企业，继续在设备更新、技术改造、绿色转型发展等方面给予中长期资金支持，不简单地抽贷、断贷、压贷。
从支持措施看，既要加大产品创新又用好原有产品，深度应用金融科技，克服企业信用数据较少等不足，积极发展供应链金融，着力提高中小制造业企业的首贷比例；破除对抵押担保的迷信，将商标、专利等授信依据，开发更多新的产品和服务，多样化地满足制造业企业需求。制造业企业对资金需求的突出特点是需求量大、周期长。因此，要用好中长期信贷产品，为企业提供长期稳定资金并优化其债务期限结构。
当然，推动金融更好地支持和服务制造业，需要解决制约制造业发展的关键问题，实现制造业高质量发展。因此，要着力增强制造业技术创新能力，推动先进制造业和现代服务业融合发展，加快制造业结构优化升级。制造业企业自身要依法全面披露自身信息，加快数字化转型步伐。
目前，全国各地争相出台金融支持制造业的举措，以青岛为例，人民银行青岛市中心支行联合工信、财政及金融推出10条《金融支持制造业高质量发展若干措施》，比如，创设青岛智造贷特色融资产品，依托央行再贷款设立青岛智造贷，引导地方法人银行对重点制造业白名单企业提供低利率贷款。金企对接会已经形成品牌，6月末，青岛全市制造业贷款余额3660亿元，同比增长17.52%。广东、山东等地陆续出台金融支持制造业政策措施。
8月15日，MLF降息释放了积极的政策信号， 董希淼建议，进一步深化利率市场化改革，适度降低各类政策工具利率，引导LPR继续下降，发挥LPR形成机制改革作用，推动市场利率继续下行、实体经济融资成本稳中有降。
